非系统风险案例,企业风险管理实践启示

你知道吗？在金融世界里，风险就像那无处不在的幽灵，时而潜伏，时而显现。今天，咱们就来聊聊那些让人心跳加速的非系统风险案例，看看它们是如何在金融舞台上大显身手的。

一、担保公司的“荒岛求生”

担保公司就像探险者一样，在金融的荒岛上步步惊心。他们不仅要面对外部恶劣气候，还要应对各种人为设置的陷阱。这不，就有一个担保公司遇到了这样的挑战。

故事的主人公是一家成立于2009年的兽药生产企业。这家公司注册资本500万元，销售收入在7000-8000万元之间。2011年，它向担保公司申请了300万元的担保金额。从报表分析来看，这家公司收入逐年上升，应收账款占比较低，存货占比正常，连续三年盈利，经营活动现金流量均为正。表面上看，这家公司正处于发展期，前景一片光明。

当担保公司深入挖掘这家企业的外围信息时，却发现了一些异常。原来，这家公司在广告发布平台上发布了一些异常信息。这不禁让人怀疑，这家企业的真实情况是否如报表所示？

二、民生银行的“反诈奇兵”

在金融战场上，除了担保公司，还有许多金融机构在默默守护着我们的资金安全。比如，中国民生银行济南泺源支行就曾成功堵截了一起异地可疑银行账户解锁风险。

有一天，一位自称来自云南的客户来到民生银行济南泺源支行，想要办理银行卡证件过期信息更新及解锁业务。支行工作人员在查看客户身份证时，发现客户为云南地区人员，账户开户行为江苏某支行。这让工作人员产生了怀疑。

在交谈过程中，工作人员了解到客户为云南昆明人，本次由潍坊到达济南，在济南无固定居住地址，无工作单位。当问及客户证件过期半年多未及时更新的原因时，客户称该账户不经常使用，更新身份证后忽视了证件更新。但经系统查询，账户一直在正常使用状态，与客户描述不符。

工作人员意识到这可能是一起可疑交易，于是向客户普及了当前典型涉诈案例和反诈法，揭示了出租出借账户的危害和后续需承担的法律责任风险。最终，客户表示暂时不办理相关业务，离开了支行网点。

三、影子银行的“暴雷”时刻

影子银行，这个曾经风光无限的金融领域，也曾经历过暴雷时刻。安信信托就是其中的一个缩影。

安信信托的前身是辽宁鞍山信托，于1994年登陆上交所。2004年，公司更名为安信信托。2010年起，信托业务成为商业银行重要的影子银行，信托公司业务蓬勃发展。2017年，安信信托的高增长止步，进入亏损阶段。2018年，公司亏损18亿元，2019年亏损金额达到了39.9亿元，2020年业绩预告亏损达到69亿。

安信信托的暴雷，不仅暴露了影子银行的风险，也引发了人们对金融风险的担忧。事实上，影子银行快速发展，而缺乏良好的风险控制能力，不仅容易出现导致自身风险，而且也会出现风险溢出。

四、民生银行的小微金融“护航”

小微金融，这个看似不起眼的领域，却承载着无数小微企业的希望。民生银行就是其中的一员，它通过信息技术，为小微金融的信用风险控制保驾护航。

民生银行发挥传统银行研究实力强、数据收集和数据分析能力强的优势，将信息技术转化为控制小微金融信贷风险的抓手。通过“大数法则”和“价格覆盖风险”的定价原则，民生银行将贷款违约率控制在违约概率范围内。

商贷通产品就是按照“大数法则”进行投资的。业务部门按照总行和小微金融业务部的投资战略，选择可进入的行业、产业链、商业圈，进行小额、多笔投资，力图将贷款违约率控制在违约概率范围内。

五、项目风险的“侦探”

项目风险，这个在项目管理中常常被忽视的环节，其实至关重要。深圳的小徐就曾因为项目风险而陷入困境。

小徐带领团队为某通讯公司开发一套系统，甲方自行招标购买了硬件。结果在系统集成的时候出现了很多问题。双方均坚持自己的产品没有问题，从而陷入了僵局。

作为项目经理的小徐却陷入苦恼，他的疑惑是为什么在事先他没有想到这个风险？事实上，风险不是想出来的。我们不能在项目的前期只关注几个风险，而要不断识别出新的风险。

为了更好地识别风险，小徐团队采用了检查清单法、流程图法、假设分析、头脑风暴、情景分析等方法。这些方法帮助他们找到了项目中的风险点，为项目的顺利进行提供了保障。

非系统风险案例无处不在，它们提醒着我们，在金融战场上，风险控制永远是最重要的。只有时刻保持警惕，才能在这场没有硝烟的战争中立于不败之地。